자산격차가 벌어지는 순간, 재테크 3단계

자산 배분이 필요한 순간

 

재테크의 1단계에서는 돈의 흐름을 정리하고, 지출과 현금을 관리했습니다.

2단계에서는 위험자산을 조심스럽게 확대하면서 수익과 변동성을 직접 경험을 했죠.

그리고 어느 순간, 수익은 나는데, 마음이 불안하다고 생각이 들었을 수도 있습니다.

그게 바로 3단계, 자산 배분이 필요한 순간입니다.

 

자산배분은 돈이 커졌을 때가 아니라, 잃기 싫어졌을 때 시작

 

많은 분들이 자산 배분을 부자의 전략이라 생각하는데요.

근데 실제로는 자산이 커졌을 때가 아니라, 손실이 두려워지기 시작할 때 이렇게 자산 배분이 필요 해지는 겁니다.

수익이 한쪽 자산에만 몰려 있으면 시장 한 번 흔들릴 때 멘탈과 계좌가 동시에 흔들거리거든요.

 

이런 신호가 보이면 3단계에 들어온 것

 

아래 2개 이사이 해당이 된다면 자산 배분을 고려해야 할 시점인데요.

- 주식 비중이 전체 자산의 절반을 넘는다

- 시장 하락 뉴스에 잠을 설친다.

- 수익이 났는데도 불안하다.

- 현금이 거의 남아 있지 않다.

- 투자 판단이 점점 감정적으로 변한다.

이때 필요한 것이 종목변경이 아니라 구조 변경인데요.

 

자산 배분의 핵심은 분산이 아니다

 

많은 분들이 자산 배분을 여러 종목보유라고 생각 할 수도 있는데요.

근데 이게 진짜 자산 배분은 성격이 다른 자산을 나누는 것이에요.

예를 들어서

- 현금, 예금 = 방어

- 채권, 채권형 ETF = 완충

- 주식, 주식형 ETF = 성장

- 부동산, 대체자산 = 안정

전략적 자산 배분은 단순한 것부터 복잡한 것까지 다양한데요.

이렇게 배준전략을 갖는 주요 이유 중 하나는 변동성이 큰 주식 자산군,

즉 더 높은 수익을 기대하는 자산군의 위험을 더 안정적인 채권 자산과 결합하여 줄이기 위함입니다.

 

왜 3단계에서 자산 배분이 중요한가

 

이 단계부턴 얼마를 벌까 보다는 얼마를 지킬 수 있을까가 중요해집니다.

자산 배분을 하면

- 하락장에서 강제 매도를 피할 수 있고,

- 현금이 있어 기회를 잡을 수 있으며,

- 투자 판단이 훨씬 차분해집니다.

즉, 수익의 지속성이 생기게 되는 거죠.

 

자산 배분은 고정이 아니라 조절

 

자산 배분은 한 번 정하고 끝나는 전략이 아닙니다.

- 시장이 과열되면 위험자산을 축소하고,

- 시장이 위축되면 현금으로 분할 진입하고,

- 소득이 늘면 공격자산을 확대하는 거죠.

이처럼 상황에 따라 비율을 조절하는 기술입니다.

글로벌 자산 흐름을 참고하는 곳은,

https://www.imf.org

International Monetary Fund | IMF

 

이 단계에서 가장 많이 하는 실수

 

- 수익 좋은 자산에만 몰빵을 하거나,

- 현금을 쓸모없는 자산으로 생각하거나,

- 자산 배분을 너무 늦게 시작을 하는 것인데요.

자산 배분은 수익이 안 날 때 하는 게 아니라, 수익이 날 때 시작해야 효과가 있습니다.

 

재테크 3단계는 더 공격적으로 투자하는 단계가 아니라,

- 돈을 지키는 구조를 만드는 단계,

- 수익을 오래 유지하는 단계,

- 멘탈이 흔들리지 않는 단계,

이 단계를 넘어서야 비로소 재테크가 운이 아니라 실력이 되는 겁니다.