무주택자가 절대 하면 안 되는 대출 3가지

집 사기도 전에 무너지는 사람들의 공통점

 

무주택자에게 대출은 선택이 아니라 전략입니다.

같은 금액을 빌려도 어떤 대출을 먼저 쓰느냐에 따라 향후 집을 살 수 있는 사람과 영원히 전세를 떠도는 사람이 갈립니다.

실제로 상담을 해보면 '왜 집을 못 사는지'보다 '왜 이 대출을 먼저 했는지'가 문제인 경우가 훨씬 많았는데요.

이번엔 무주택자가 절대 먼저 해서는 안 되는 대출 3가지를 한번 정리해볼께요.

 

한도만 보고 받은 고금리 신용대출

 

가장흔하면서도 가장 위험한 선택입니다.

- 급하게 목독이 필요해서,

- 한도가 넉넉해게 나와서,

- 소득 대비 문제없다고 해서.

이런 이유로 고금리 신용대출을 먼저 받는 경우가 많았습니다.

문제는 이 대출이 집을 살 때 치명적인 독이 된다는 점인데요.

신용대출은 금리가 높고, 만기가 짧으며, DSR에 그대로 반영됩니다.

그래서 지금은 괜찮아 보여도 나중에 주택담보대출을 받으려는 순간 '대출이 안나와요' 라는 말을 듣게 됩니다.

 

특히 문제는 신용대출은 줄이기도 어렵다는 점인데요.

주담대처럼 갈아타기도 힘들고 조기 상환 부담도 큰데요.

무주택자에게 신용대출은 집을 사기 전 마지막 수단이어야 했습니다.

 

구조를 모르고 받은 전세자금대출

 

전세자금대출은 많은 무주택자가 대부분 받는 대출입니다.

하지만 구조를 모르면 집을 사는 순간 발목을 잡는 대출이 되는게 뭐냐면

- 전세대출이 DSR에 포함되는지 모른 경우

- 보증기관(HUG,HF,SGI) 조건을 이해하지 못한 경우

- 1주택 전환 시 전세대출 유지 가능하다고 착각 하는경우

전세대출은 집을 구매 안했을 때는 상관이 없지만,

집을 사는 순간 전세대출 상환 요구, 대출 회수, 추가 담보 요구같은 문제가 발생할 수 있습니다.

 

실제로 집 계약은 했는데 전세대출 때문에 잔금이 안된다 는 사례가 많이 있어요.

전세대출은 언제, 어떻게 정리할 수 있는지까지 계산하고 받아야합니다.

 

상환 계획 없는 마이너스 통장

 

마이너스 통장은 쓰지 않으면 괜찮다고 생각하기 쉬운데요.

하지만 금융기관은 사용여부가 아니라 한도 전체를 잠재적 부채로 계산해버리게 되죠.

- 사용 안 해도 DSR에 반영

- 한도 줄이기 쉽지 않음.

- 소득 대비 대출 여력 감소

특히 무주택자에게는 마이너스 통장이 가장 치명타입니다.

집을 사려고 할때 실제 빚은 없는데 대출이 안된다는 말은 대부분 마이너스 통장 때문일수 있습니다

마이너스 통장은 필요할 때 잠깐 쓰는 도구이지 상시 보유 자산이 아니에요.

 

무주택자가 기억해야 할 대출 원칙

 

대출은 지금 편한 선택이 아니라 미래 선택지를 넘기는 도구인데요.

무주택자라면 다음 순서를 반드시 기억해야 해요.

- 집을 살 가능성이 있는가,

- 언제쯤 살 계획인가,

- 그때 필요한 대출 구조는 무엇인가,

- 지금 받는 대출이 그 구조를 막지는 않는가

 

정리하면, 무주택자가 절대 하면 안되는 대출은,

한도만 보고 받은 고금리 신용대출,

구조를 이해하지 못한 전세자금대출,

상환 계획었는 마이너스통장

이 대출들은 당장 생활은 편하게 만들 수 있지만, 집을 살 수 있는 미래를 지워버릴 수 있습니다.

집을 사고 싶다면 대출부터 줄이는 것이 아니라 대출의 순서를 바로 잡는 것이 먼저입니다.