기존 대출 많아도 추가 대출이 가능한 경우, 기준 정리

대출 상담을 하다 보면 가낭 많이 듣는 말중 하나가

이미 대출이 많은데 추가로 가능할까요?

대부분은 어렵다고 생각하겠지만, 실제 현장에서는 기존대출이 많아도 추가 대출이 가능한 경우가 꽤 존재합니다.

중요한건 대출금액이 아니라, 구조와 조건입니다.

그래서 오늘은 실제 승인사례 기준으로 가능 조건을 정리해보겠습니다.

 

대출이 많아도 가능 여부가 달라지는 이유

 

많은 사람들이 착각하는 부분은 그냥 대출 총액만 보는 줄 안다는 것인데요.

근데 금융사는 아래 요소를 함께 보고 판단을 합니다.

- 담보가치, 

- 소득대비 상환 능력,

- 기존  대출 구조,

- 산청안내.

대출이 많아도 감담 가능한 구조라면 추가 대출이 가능합니다.

 

 담보 여력이 남아 있는 경우

 

가장 현실적인 승인 케이느는 담보가치가 충분한 경우입니다.

예를 들면,

- 아파트 시세가 9억,

- 기존 대출은 5억,

- 금융사 평가 가능 비율은 80%.

라고 할때 이 경우에 총 가능 대출은 약 7억 수준으므로 추가로 1~2억 대출 여력이 남아 있게 됩니다.

집값이 많이 오른 지역일수록 이런 사례가 자주 나옵니다.

 

소득이 충분한 경우

 

최근 금융 규제는 대부분 DSR기준을 따릅니다.

그러니까, 연봉이 높거나, 사업소득이 안정적이거나, 부부합산 소득이 충분한 경우.

대출이 많아 보여도 상환 능력이 인정되면 승인 가능성이 생기는거죠.

실제로 연봉 7천~1억 이상 직장인들은 기존 대출이 있어도 추가 승인 사례가 많습니다.

 

기존 대출 금리가 낮은 경우

 

대출이 많아도 부담이 적으면 승인 가능성이 높습니다.

예를 들어서 기존 대출 금리가 2~3%,

월 상환액 부담이 낮으면 금융사는 상환 능력 여력이 충분하다고 판단합니다.

반대로 고금리 대출이 많으면 추가 대출은 거의 어렵습니다.

담보 종류가 좋은 경우

 

추가 대출 승인에서 담보 유형도 중요합니다.

승인 쉬운 순서로는,아파트 >오피스텔 > 빌라> 상가 > 토지

특히 수도권 인기 지역 아파트는 추가 담보대출 승인 확률이 더 높습니다.

 

최근 많이 나오는 승인 사례를 보면 

- 집값상승으로 담보여력이 생긴 경우,

- 사업자 운영자금 필요한 경우,

- 생활자금 및 기존 고금리 대환 목적.

등등 기존에 대출이 많아도 구조가 좋으면 승인이 됩니다.

 

이런경우는 거의 어렵다

 

다음과 같은 상황이면 추가 대출 승인 가능성은 낮다고 보면 되는데요.

- 이미 담보가치 한도까지 대출 사용,

- 최근 연체 기록 존재,

- 소득 증빙 어려움,

- 카드론, 현금서비스 과다사용,

- 신용 점수 급락 상태

대출 총액 보다 구조가 무너진 상태가 문제입니다.

 

결론적으로 대출이 많아도 구조가 중요하다는 점을 기억하시고,

담보여력, 소득대비 상환 능력, 신용상태 . 

이 세 가지가 유지된다면 기존 대출이 많아도 추가 대출은 가능합니다.

대출은 무조건 줄이는 것이 정답이 아니라, 좋은 구조로 관리하는 것이 핵심입니다,