연봉별 감당 가능한 집값 계산법

집을 살 수 있는지 없는지는 의지도 의지지만, 사실 연봉으로 계산을 먼저 해야 하죠.

그래서 한번 정리해보겠습니다.

핵심 기준은 연봉대비 주거비 비율

 

은행과 재무설계에서 공통적으로 보는 기준은 명확했습니다.

- 연간 주거비(원리금 상환)

- 연봉의 30~35% 이내

이 비율을 넘기면 생활비, 비상금, 노후자금이 동시에 흔들거립니다.

 

연봉 → 감당 가능한 연간 상환액으로 계산

 

먼저 연봉 기준으로

1년에 감당 가능한 주거비를 계산해봤습니다.

연봉 4천	연 1,200만 원	(월 100만 원)
연봉 5천	연 1,500만 원	(월 125만 원)
연봉 7천	연 2,100만 원	(월 175만 원)
연봉 1억	연 3,000만 원	(월 250만 원)

 

위 금액이 대출 원리금 + 이자 + 관리비 까지 포함한 기준입니다.

 

상환액 기준으로 역산한 집값

 

금리 4% / 30년 상환 기준으로 단순하해서 계산을 해볼께요.

 

연봉 4천	대출 약 2.2억
연봉 5천	대출 약 2.8억
연봉 7천	대출 약 4억
연봉 1억	대출 약 5.7억

 

여기에 자기자본을 더하면 현실적인 감당 가능한 집 값이 나옵니다.

예를들면,

연봉 5천 + 현금 1억 = 집값 약 3.8억

연봉 7천 + 현금 2억 = 집값 약 6억

 

많이 착각하는 부분

 

가장 흔한 착각은 아래인데요.

- 대출 한도만 나오면 된다.

- 지금은 버틸 수 있다.

- 월급은 앞으로 오를 것이다.

하지만 집은 10년 이상 버텨야 하는 자산입니다.

연봉 상승보다, 금리, 경기, 직장의 변수가 더 빨리 찾아 올수있다는겁니다.

 

안전한 집값의 기준은 불안하지 않는 월급입니다.

 

좋은 집의 기준은,

- 월급이 줄어도 감당 가능하고,

- 금리가 1~2% 올라가도 버틸수 있고,

- 전세, 월세 전환 없이 유지 가능한, 

이런 조건을 만족하는 집값이 진짜 내 집입니다.

 

정리하면,

집값은 연봉의 30~35% 기준,

대출한도보다 상환 안정성이 더 중요하고,

연봉별 감당 가능한 집값은 이미 정해져 있다는것,

그리고 집은 버티는 자산이지, 견디는 자산이 아니라는것을요.